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                防範非法集【資 需要警鐘長【鳴

                    一、非法集資的定義及有關法律責任規定

                    (一)非法集資的定義和基本特征

                根據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若幹問→題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反】國家金融管理法律規定,向〒社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

                非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

                公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

                利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者¤給付回報;

                社會性:向社會公眾即社會不特定╳對象吸收資金。

                      (二)非法集資人的法律責任

                我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其中最主⊙要的是《刑法》中第176條非』法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

                《刑法》規定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下√有期徒刑或者拘役,並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪,數額較♀大的,處五年以下有♀期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元〓以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他◇特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

                (三)參與非法集資,法◥律不保護◤◤,政府不買單

                根據我國法律法規,因參與非法集資活動而受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未▓參與非法集資活動的其它任何∏單位。集資款的清退應根據清理後剩余的資金,按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行■,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,其利益不受法律保護,所受損失不得要求政府、有∮關部門和司法機關承擔。

                    (四)去不正規的理財公司工◣作要慎重,做業務員▲也是有風險的

                   根據《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關於辦理非法集資刑事案件適Ψ 用法律若幹問題的意見》,為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構成非法集資共同ㄨ犯罪的,應當依法ㄨ追究刑事責任。

                二、非法集資的表現形式及常見手段

                (一)非法集資主要表現形式

                非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權▅、股權、商品營銷、生產經↓營等四大類。主要表現有以下幾種形式:

                1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

                2、以發行或變相】發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

                3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

                4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等〇方式進行非法集資。

                5、以商品銷售與返〓租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

                6、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

                7、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其⊙份額的處置權進行非法集資。

                8、利用互聯網設立投資基金的形式→進行非法集資。

                9、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

                (二)四個常見手法

                一是承諾高♀額回報。不法分子編造“天上掉餡卐餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集〗資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息@,待集資達到一定規模後,便秘密轉◇移資金或攜款潛逃,使集資參』與人遭受經濟損失。

                二是編造虛假項@目。不法分子大〒多通過註冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅遊、考察等,騙取社○會公眾信任。

                三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電@ 視、網絡等媒體♀發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文@ 章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

                四是利用親情誘騙。有些非⌒法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高◣額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

                (三)典型非法集資活動“四部曲”

                第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個▽盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報♀酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃◆口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。

                第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講≡座等;組織∮集體旅遊、考察等,贈送米◣面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議⊙中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。

                第三步:吸金。想方設法套取你口袋裏的錢。非法〇集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋裏還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動▲員親友加入,集資∮金額越滾越大。

                第四部:跑路。非法集▲資人往往會在“吸金”一段時間後跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。

                (四)非法集資常見套路

                非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當受騙,達到▂非法集資目的,通常采取以下手段騙取群№眾信任。

                1、裝點公→司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公司,辦理工商執照、稅務登記等手續,貌似合法,實則沒有♀金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華,或宣傳國資背景,或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣▲傳,或在高檔場所(如人民大會堂)舉行推介會、知識講座,邀請名人、學者和官員站臺造勢,展示與領導合影及各種々獎項,欺騙性╱更強。

                2、編造投資項々目,打消群眾疑慮。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目,並且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

                3、混淆投資概ξ 念,常人難』以判斷。不法分子把在地方股交中ξ 心掛牌吹成上市,把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱新投資工具或金↑融產品;有〖的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群眾投資。

                4、承諾高額回報,編造“致富”神話。高利引誘,是所@ 有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開『始按時足額兌現先期投入者的本息,然後是拆東墻補西墻,用後來人的錢◆兌現先前的本息,等達∏到一定規模後,便秘密轉移¤資金,攜款潛逃。

                三、如何防範非法集資

                  (一)如遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕:

                1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

                2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌」子的;

                3、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;

                4、以私募入股、合夥︼辦企業為幌子,但〓不辦理企業工商註冊登記的;

                5、以投︼資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

                6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;

                7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

                8、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年☆群眾的;

                9、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

                10、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

                (二)防範非法集資的∮“四看三思等≡一夜”法

                四看。一看融資合法性〓,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金√融管理部門批準。二看宣傳內∏容,看宣傳中是ω否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

                三思。一思自己是否真正了解該產品及】市場行情。二思產品是否符合市◢場規律。三思自身經濟▲實力是否具備抗風險能力。

                等一夜。遇到相關投資集資◢類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高ω 利誘惑盲目投資。

                (三)規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

                一要理性,不要僥幸。天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性╱底線,想想自▂己懂不懂,比比風險大不大,看看收益水平合不合實際,問問家人朋友怎麽看,不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼!

                二要穩健,不要冒險。高收益意味著ξ 高風險,還可能是投資騙局※,投一次就血本無歸!要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意願,不冒險投資!

                三要警惕,不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個心眼兒,絕不要聽風就是雨,盲目“隨大流”投資!

                  (四)規避非法集資陷阱的“三看三思”法IMG_270

                  三看:

                  一看是否取得金融監管部門々(如人→民銀行、銀保監會、證監會等)的批準文書,並向監管部門核實真偽;

                  二看投資理財產品是否在批準的經營範圍內;

                  三看資金投向領域是否真實、安全、可靠。

                  三思:

                  一思是否真正了解該產品及市場行情;

                  二思投資收益是否符合市場經營規律;

                  三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

                       (五)謹慎投資,嚴防非法集資陷阱

                  一是不要輕易相信所謂的∏高息“保險”、高息“理財”,高收益意↓味著高風險;二是不被小禮品打動∏,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財卐協議,不接收從業人員個人」出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。四是註意保護個人信息,關註政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報↘投訴。

                 四、有關註意◇事項

                (一)金融業是特許經營行↙業,必須持牌經營

                俗稱的金融牌照是指相關機構經國家金融監管部門批準,從事特定的金融業務的許可⌒ 證,由人█民銀行、銀保監會、證監會頒發。必須經許可才可開展的金融業務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產管理∑業務,屬於金︼融業務範疇,必須持牌經營,必須納入金融監管。居民如有理財需求,應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管⌒理機構、金融資產□投資公司等持牌金融機構發行的資產管理產品等。未經金融監督管理部門許可,任何非金融機構和個人不得代理銷售資產管理產品▼。

                (二)投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”靠譜嗎?

                一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號,通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金,侵害公眾合法權益。此類活動並非真正基◣於區塊鏈技術,而是炒作∩區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實,主要有以下特①征:

                1、網絡化、跨境化明顯。依托互聯網、聊天工具進行交易,利用網上支付工具收支資金,風險波及範圍∮廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網站,實質面向境內居民開展活動,並遠程↑控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲▅稱獲得了境外↓優質區塊鏈項目投資額度,可以代為投資,極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外,監管★和追蹤難度很大。

                2、欺騙性、誘惑性、隱蔽性◣較強。利用熱點概念進行炒作,編造名目繁多的“高大上”理論,有的還利用名人大V“站臺”宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”,具有較強蠱惑性。實際操作中,不法分子通過幕後操縱所謂虛擬貨幣價∞格走勢、設置獲利和提現門檻等手段非∞法牟取暴利。此外,一些∞不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發行代幣,或打著共享經濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作,具有較強的隱蔽性和迷惑性。

                3、存在多種違╳法風險。不法分子通過公開宣傳,以“靜態收益”(炒幣升值獲利)和“動態收益”(發展下線獲利)為誘餌,吸引公眾投入資☆金,並利誘投資人→發展人員加入,不斷擴充資金☉池,具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

                此類活動以“金融創新”為噱頭,實質是“借新還舊”的龐氏♀騙局,資金√運轉難以長期維系。請廣大公眾理性看待區塊鏈,不要盲目相信天花亂墜的承諾,樹立正確的貨幣觀念和投資理念,切實提高風險意識;對發現的違法犯罪線索,可積極向有關部門舉報≡反映。

                (三)消費返利這種模式可以參與嗎?

                近期,一些第三方平臺打著“創業”“創新”的旗號,以“購物返本”“消費等於賺※錢”“你消費Ψ我還錢”為噱頭,承諾高額甚至全額返還※消費款、加盟費等,以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同於正常商家返利促銷活動,存ぷ在較大風險隱患:

                1、高額▓返利難以實現。返利資金主要來源於商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用,多數平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實⌒體經濟和收益,資金↙運轉和高額返利難以長期維系。

                2、資金安全⌒無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑,以“預付消費”“充值”等方式吸收公眾和商家資金,大量資金由平臺控制,存在【轉移資金、卷款跑路的風▽險。

                3、運營模式存在違法風險。一些平臺虛構盈利前景、承諾高額回報,授意或默許會員、加盟商虛構商品交易,直接向平臺繳納一定比例費用,謀取高額返利,平臺則通過此方式達到快速吸收公ω 眾資㊣ 金的目的。部分¤平臺還采用傳銷的手法,以所謂“動態收益”為誘餌,要求∑ 加入者繳納入門費並“拉人頭”發展人員加入,靠發展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法︻行為的特征。

                此類平臺運作模式違背價㊣值規律,一旦資金鏈斷裂,參與者將面臨嚴重損失。按照有關規定,參★與非法集資不受法律保護,風險自擔,責任自負;參與傳銷屬違法◣行為,將依法承擔相應責任。請廣大公眾和商家提高警惕,增強風險≡防範意識和識別能力※,防止利益受損。同時,對掌握的違法犯罪☆線索,可積極向有△關部門反映。

                      (四)養老領域非法集資有哪些?

                    一些養老服務機構、企業打著養老服務、健康養老ξ名義,承諾高額回報,以向老年人收取ζ會員費、床位費,欺詐銷售“保健品”等手段,實施侵害老年人合法權益的非法集資、傳銷等犯罪,給老年人造成嚴重財〖產損失。此類活動不同ω於正常養老服務,存在較大風險隱◤患:

                     1、高額返利無法實現。返利資金主要來源於老年人繳納的費用,屬於拆東墻補西墻。多●數養老服務機構、企業不存在與⊙其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益,資金運轉難以持續維系,高額返利僅為欺詐噱頭。

                      2、資金安全無法☉保障。一些養老服∞務機構明顯超過床位供給能力承諾♀服務,或超出可持續盈利水平承諾還本付息,並以辦理“貴賓卡”、“會員卡”、“預付卡”等名義,向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值,吸收公ω 眾資金。大∩量來自公眾的資金未實施有效監管,由發起機構控制,存在轉█移資金、卷款跑路的風險。

                      3、健康需Ψ求無法滿足。一些企業通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或Ψ者不合理低價旅遊,以及電話推銷、上門推銷、網絡銷售等形式,向老年人進行∴虛假或者引人誤解的商業宣傳,推銷所謂“保健品”,因“保健品”概◆念無法律定位,經常被采用偷◥梁換柱、偷換概念的手法,與合法註冊批準的藥品、醫療器械、保健食品等進行混同,騙取消費者♀信任,但所聲稱的保健功能未經☆科學評價和審批,往往不具備保健功能,甚至貽誤病情。

                      4、運營模式存在違法風險。一【些養老服務機構銷售虛構的養老公寓、養老山莊,或者以投資↑、加盟、入【股養生養老基地、老年公寓等項目名義,承諾返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房產份額等方式吸收資金。部分企業不▓具有銷售商品的真實內】容或者不以銷售商品◣為主要目的,而是以免費旅遊、贈送實物、養生講座等欺騙、誘導方式,采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資「金。相關機構及參與人員的上述行為存在非法集資等風「險。

                    按照有關規定,組織實施非法集資應承擔相應責任,參與非法集資風險自擔※。請廣大老年人和家屬」提高警惕,增強風險防範意識和識別能力,自覺遠離非法集資和傳銷,防止利益受損。如發現涉嫌違法犯罪線索,可積極向有關部門舉報。

                (五)“炒匯理財”是靠譜的↘投資渠道嗎?

                目前存在大量面向境內用戶、以“外匯交易”為旗號進行融資分紅的平臺,都不靠譜!近年來,已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關閉或被定性為傳▆銷詐騙等風險的∑ 事件發生,它們的風險主要▆有四類:

                第一類是業務牌照涉嫌造假。部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權威機構監管,或宣稱擁有█授權。近期,就有√公司聲稱“獲得英國FCA認可並受其全面監管的金融機構”,並附上了FCA代碼,但經查詢發現,代碼對應的網站與該公司並不一致。

                第二類是ζ交易過程不透明。部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全,只賺不賠”。這些平臺資金並未依法購匯並匯至境外投資,而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如,部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得〗較高的收益,但投資者加△大投入後會慢慢出現虧損的情形,在平臺的建議下操作或者采用●自動跟單的模式也會出現這樣的情形。

                第三類是利用“傳銷模式”發展客戶。部分外匯平臺以“互助理財”的名義,發展下線,按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入,這種模式涉嫌傳銷●。例如,外匯平臺沃爾克(http://walkert.cc)聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司,受FCA監管,保證客戶本金安全,投資者每ω 個月可獲得最低比例收益和三次分紅①,同時投資者可以通過發展線下獲得提成,一般可以獲得10層下線一定比例的分紅。”該平臺通過這種業務模式迅速吸引了大←批投資者。經核查ξ發現,沃爾克並不在FCA的監管範圍,且該平臺已無法正常提現。

                第四類是打◆著“外匯交易”旗號“持續高額分◆紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資,進行“持續高額分紅”。這類模式◎成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大◣於“分紅”的基礎上,而盈◎利有不確定性,這類平臺宣稱的持續盈利絕不可能,極可能就是“龐氏騙局”。

                (六)個人投資私募基金需要註意哪些?

                投資前,建議到中♂國證券投資基金業協會網站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公ξ 司是否登記,該私募產品是否備案。

                同時,購買私募產品必須符合法定合格投資者條件,具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資者金融資產不低︾於300萬元或者最近三年∴個人年均收入不低於50萬元。單只私募基金產品的投資金額不低於100萬元。實際投資這只私募產品的總人數不能超過200人。私募產品不能向不特定對象銷售。

                   所以遇到以下情形請註意:

                1、如果你¤投個5萬元就『買到了私募產品,那一定是遇到騙子了;

                2、如果你接到一個陌生推銷電話或者短信,或者看到宣傳單,然後買的」私募產品,那一定」是騙子;

                3、如果有人拉你免費旅遊 ,然後在度假酒店開投資報告會,從此搭上了私募的幸福便車,那麽你上當々了!


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